{"id":5802,"date":"2016-10-19T10:11:16","date_gmt":"2016-10-19T08:11:16","guid":{"rendered":"https:\/\/startupxplore.com\/es\/blog\/?p=5802"},"modified":"2016-10-19T10:19:08","modified_gmt":"2016-10-19T08:19:08","slug":"leyes-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/startupxplore.com\/es\/blog\/leyes-fintech\/","title":{"rendered":"Todo lo que debe saber un inversor sobre regulaci\u00f3n antes de apostar por el ‘fintech’"},"content":{"rendered":"

El sector financiero sigue viviendo una revoluci\u00f3n impulsada por aquellas startups<\/em> que pretenden hacer de la tecnolog\u00eda el motor que renueve algo tan tradicional como el mundo de la banca.<\/strong> El fintech<\/em> contin\u00faa creciendo como la espuma: solo en Espa\u00f1a hay m\u00e1s de un centenar de proyectos que ya han logrado recaudar m\u00e1s de 200 millones de euros de inversi\u00f3n<\/a>.<\/p>\n

Sin embargo, la falta de regulaci\u00f3n de este reciente mercado genera ya cierta inquietud entre los emprendedores. No en vano, mientras cualquier nueva industria tiene motivos para temer que un exceso de normativas ahogue sus primeros pasos<\/strong> (es el caso, por ejemplo, de Uber y otras plataformas basadas en la econom\u00eda colaborativa que podr\u00edan perder mucho si los gobiernos deciden organizar su actividad con una legislaci\u00f3n que les resulte desfavorable), la situaci\u00f3n del fintech<\/em> es bien distinta: al necesitar de la plena confianza de los usuarios<\/strong>, nada mejor que una regulaci\u00f3n clara y completa para que el sector logre despegar.<\/p>\n

As\u00ed, en estos primeros compases del fintech<\/em>, la creaci\u00f3n de un ecosistema seguro para los consumidores es mucho m\u00e1s importante que el hecho de que la regulaci\u00f3n haga las veces de barrera de entrada a los nuevos actores del sector. Y precisamente es lo que ha hecho que el Reino Unido sea considerado por la financiera Ernst & Young como el mejor pa\u00eds para el fintech<\/em><\/a>: una regulaci\u00f3n temprana que ha permitido que las startups<\/em> establecidas all\u00ed sean competitivas desde un primer momento.<\/p>\n

Ahora, la tormenta del brexit<\/em><\/a> tambi\u00e9n amenaza con afectar a todos esos proyectos de fintech<\/em> instalados en territorio brit\u00e1nico: si hasta el momento el Reino Unido era el nido perfecto desde el que iniciar la conquista continental, su salida de la Uni\u00f3n Europea podr\u00eda dejar a estos proyectos aislados<\/strong>. Urge encontrar un lugar mejor dentro del territorio comunitario.<\/p>\n

La situaci\u00f3n europea<\/strong><\/p>\n

Coincidiendo con esta necesidad del sector y motivada en parte por la crisis financiera de los \u00faltimos a\u00f1os<\/strong>, la Uni\u00f3n Europea ha regulado ya muy distintas actividades vinculadas al fintech<\/em>, situ\u00e1ndose como una alternativa viable tras el brexit<\/em>. Los 28 estados miembros (incluyendo, por ahora, el Reino Unido) ya cuentan con una normativa comunitaria para luchar contra el lavado de dinero y estandarizar los pagos electr\u00f3nicos (a trav\u00e9s de la conocida como Directiva SEPA).<\/p>\n

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Foto: Pixabay<\/a><\/p>\n

Si esta regulaci\u00f3n ya permite que los proyectos de fintech<\/em> avancen en la Uni\u00f3n Europea, a\u00fan m\u00e1s clave resulta la Directiva PSD2<\/a>, creada para estandarizar los pagos m\u00f3viles<\/strong> y que, adem\u00e1s, obliga a los bancos europeos a abrir su infraestructura<\/a> a los conocidos como proveedores de servicios de pago terceros, lo que incluye a todas estas startups<\/em> que luchan por hacerse un hueco en el mundo del fintech<\/em>.<\/p>\n

Si hasta ahora cada nueva plataforma deb\u00eda negociar con los distintos bancos para acceder a sus datos y sus servicios, la nueva normativa europea obliga a las compa\u00f1\u00edas tradicionales a abrirle la puerta a todos los que lo necesiten para desarrollar su producto. De esta forma, se cubren las necesidades del fintech<\/em> y hace posible que se desarrollen nuevos servicios con los que las startups<\/em> pueden hacer de intermediarias entre las propias instituciones financieras tradicionales y los usuarios<\/strong>.<\/p>\n

Por si fuera poco, antes de noviembre 2018<\/a> deber\u00e1 haberse adoptado en todo el territorio comunitario la Directiva B2G que regula la facturaci\u00f3n electr\u00f3nica. En definitiva, todos estos est\u00e1ndares europeos permitir\u00edan que las empresas del fintech<\/em> crezcan m\u00e1s r\u00e1pido y puedan conectar e interactuar entre s\u00ed de forma eficaz.<\/p>\n

Con estos movimientos regulatorios, la Uni\u00f3n Europea ha logrado erigirse como uno de los territorios m\u00e1s f\u00e9rtiles para el fintech<\/em>. Tanto es as\u00ed que las firmas de capital riesgo europeas respaldaron este sector el pasado a\u00f1o con una inversi\u00f3n de cerca de 1.5000 millones de euros<\/a>.<\/p>\n

Falta de flexibilidad<\/strong><\/p>\n

No obstante, la Uni\u00f3n Europea a\u00fan tiene ante s\u00ed todo un reto. Si bien la decisi\u00f3n de los ciudadanos brit\u00e1nicos de abandonar el grupo comunitario podr\u00eda suponer un impulso a la llegada de proyectos de fintech<\/em> a los otros 27 estados miembros, la regulaci\u00f3n brit\u00e1nica y su flexibilidad siguen siendo un ejemplo a seguir. Mientras tanto, la Uni\u00f3n Europea corre el riesgo de terminar organizando el sector con un exceso de burocracia<\/strong>. Tanto es as\u00ed que, seg\u00fan un informe de PwC<\/a>, el 86 % de los CEOs de compa\u00f1\u00edas de fintech<\/em> se muestran preocupados por el impacto que podr\u00eda tener una regulaci\u00f3n excesiva.<\/p>\n

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Foto: Pixabay<\/a><\/p>\n

Adem\u00e1s, todas esas directivas europeas que hacen del territorio comunitario un caldo de cultivo perfecto para que el sector fintech<\/em> se sienta c\u00f3modo e innove tiene un claro inconveniente: a pesar de afectar a un mundo tremendamente cambiante, no se aplican de forma inmediata en todos los estados miembros<\/strong>. Sin ir m\u00e1s lejos, la estandarizaci\u00f3n de pagos m\u00f3viles aprobada el pasado mes de enero se ir\u00e1 poniendo en marcha en todos los pa\u00edses en un plazo de dos a\u00f1os.<\/p>\n

Esta demora hace que, a la hora de la verdad, la regulaci\u00f3n para las nuevas empresas dedicadas a innovar en el sector financiero no sea homog\u00e9nea. Adem\u00e1s, en cada pa\u00eds puede aplicarse luego con distintos matices, lo que hace que el panorama sea, en realidad, algo inestable<\/strong>.<\/p>\n

\u00bfY en Espa\u00f1a?<\/strong><\/p>\n

Esa flexibilidad que caracteriza a la regulaci\u00f3n brit\u00e1nica tambi\u00e9n brilla por su ausencia en territorio espa\u00f1ol. Tanto es as\u00ed que la actual situaci\u00f3n del sector ha dado lugar a la creaci\u00f3n de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Fintech e Insurtech<\/a>, que agrupa a emprendedores e inversores. Mientras esta instituci\u00f3n augura que el 2016 terminar\u00e1 con unas 200 startups<\/em> patrias dedicadas al fintech<\/em><\/strong>, tambi\u00e9n denuncia<\/a> que \u201cen nuestro pa\u00eds estas empresas se encuentran todav\u00eda con un entorno legislativo insuficiente\u201d.<\/p>\n

As\u00ed, desde la asociaci\u00f3n explican que, si bien la regulaci\u00f3n del fintech<\/em> ha avanzado algo en Espa\u00f1a, a\u00fan est\u00e1 lejos de lo que el sector necesita. Tanto inversores como emprendedores deben tener en cuenta que, mientras el crowdfunding<\/em>, por ejemplo, est\u00e1 regulado, \u201ctodav\u00eda hay grandes lagunas en la regulaci\u00f3n general del sector y grandes diferencias en materia regulatoria entre unas actividades y otras respectos a otros pa\u00edses de nuestro entorno\u201d.<\/p>\n

Por ello, la propia asociaci\u00f3n prepara el Libro Blanco del Fintech en Espa\u00f1a, que se publicar\u00e1 a lo largo de este \u00faltimo trimestre de 2016 y con el que pretenden advertir a las administraciones de las caracter\u00edsticas especiales de un sector que tiene una clara reivindicaci\u00f3n, que no es otra que operar bajo las mismas condiciones que las compa\u00f1\u00edas financieras tradicionales<\/strong>.<\/p>\n

Todo, con el objetivo de \u201cresponder a las necesidades de unos clientes del siglo XXI que demandan otra forma de actuar a los servicios financieros: m\u00e1s transparente, \u00e1gil y pr\u00f3xima\u201d. Y que el brexit<\/em> no pille a nadie por sorpresa. El fintech<\/em> avanza con fuerza en Espa\u00f1a, s\u00ed, pero los que decidan lanzarse a invertir en este sector deben estar prevenidos: la regulaci\u00f3n del sector en el pa\u00eds a\u00fan est\u00e1 incompleta.<\/p>\n

Foto:<\/strong>\u00a0Tech in Asia<\/a><\/p>\n

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